はーい、どぉも。

あたちです。

 

なんっかさー、気づいたら世の中クリスマスじゃなーい？

アストのほけんのＢＧＭもね、最近クリスマスなのよ。フフフ。

でさ。ね、どうする？どうする？

クリスマスプレゼントよ！！ねぇどうする？

サンタさんから貰うみんなも、誰かや自分にあげるみんなも、わっくわくな時期よね。

あたちはぁ～そうねぇ。やっぱ、ちゅーるタワーかしらねぇ。

え、まさかとは思うけど・・・知らないの？え、ちゅーるタワーを？まじで？

えー。ちょっともう信じらんないんだけど・・・全猫が夢に見る超絶スペシャルなデラックスちゅーるよ？

えぇ・・・。

 

 

で。

クリスマスもだけど、今の時期と言えば控除証明書なわけよ。

お勤め先で年末調整するでしょ？それに使うやつ。

これだって、ある意味プレゼントじゃない？

今年一年の間に払った所得税と住民税、ちょっとだけど返してくれるわけだから。

一旦払って返すって、最初から払わない方が良いんじゃないの的な声は聞こえないフリしとくけど。

 

控除は、損害保険と生命保険とあってね。

まーーーーよく分かんないわよね。

今日はね、生命保険料控除についてのよくある質問を。

この！あたちが！！直々に！！！

ご紹介とご説明をしちゃうわよ～ちょっと、すごくない？

ま、気楽にかつ有難がりながらしーっかりと聞いてちょうだいにゃ。

 

 

 

 

Q1

契約者と保険料負担者が違う場合、生命保険料控除の申告はどっちがするの？

 

A1

これねぇ、契約者だと思われがちなんだけど。

実際に保険料を払った人、つまり保険料負担者がするのがルールね。

 

 

 

Q2

生命保険料控除の申告、勤務先の年末調整に間に合わなかった！もうダメ？

 

A2

ちょっとー！何やってんのよもぅ。そんなうっかりさんはもう控除なし！

・・・なんてのは嘘で、大丈夫！確定申告ができるから。

今年分の確定申告は、来年の2月17日～3月17日までの間に。そこ逃したらホントにもうダメだからね？

 

 

Q3

年末調整の申告書に記載されてる「新保険料」と「旧保険料」の違いってなーに？

 

A3

これねぇ、保険料控除の制度が変わったからこんな感じになってるのよね。

で、新制度の対象になる契約かどうかの違いなの。

下の①②③は新制度の対象になる契約。逆を言えばそれ以外は旧制度の対象契約ね。

①契約日が2012年1月1日以降の新規加入契約

②更新日（特約の更新も含む）が、2012年1月1日以降の契約

③特約の中途付加日が2021年1月1日以降の契約

 

 

Q4

何個か保険に入ってる場合、生命保険料控除証明書は全部の契約分出すの？

 

A4

生命保険料控除の控除枠（控除区分）には

「一般生命保険料」「個人年金保険料」「介護医療保険料」の3つがあるの。

それぞれの限度額を超える場合は、全部を出す必要はないわね。

旧制度（2011年12月31日以前契約）のみの場合：合計10万円限度

新制度（2012年1月1日以降契約）のみの場合：合計12万円限度

旧制度と新制度が両方ある場合：合計12万円限度

 

 

Q5

個人年金保険の生命保険料控除証明書が「個人年金」じゃなくて何故か「一般用」で届いたんだけど…

 

A5

個人年金保険に「個人年金保険料税制適格特約」が付いてないと、一般用になるのよね。

この「個人年金保険料税制適格特約」を付けるためには条件があるの。

・年金受取人は契約者または配偶者のいずれか

・年金受取人と被保険者が同一

・保険料払い込み期間が10年以上

これらすべてを満たせばクリア。

 

 

 

もうね、ほんとあれ、難しいの。

しっかり聞いてとか言っといてあれだけどさぁ・・・ぶっちゃけ全然分かんないわよね？いいの、それが普通だから。

説明してるあたちだって、結局よく分かんなくって説明してるそばから頭ごっちゃって感じよ。

実際の契約や色々を見ながらの説明じゃないとね、やっぱ難しいじゃない？

ちょっと気になるな？税金損してるかもしれないな？て思ったら！アストのほけんへ相談してにゃ。

オンライン相談も予約受付中よー！！